運転資金の融資

運転資金が圧迫する原因と融資を受けるコツ

男性

事業を営むにあたり、初期費用だけでなく運転資金も考慮しないといけません。

 

運転資金とは事業運営で必要な資金のことで、「売上債権+棚卸資産−仕入債務」という計算式で算出できます。

 

もし、運転資金が足りないのであれば金融機関から調達するべきですね。

 

このページでは、運転資金が圧迫する原因と融資を受けるコツについてまとめました。

 

 

運転資金が圧迫する原因

会社が倒産しなくても、「資金が足りない=運転資金が圧迫している」という状況は発生します。

 

運転資金の圧迫は、中小企業の経営者や個人事業主が頭を抱える問題の一つです。

 

なぜ、運転資金が圧迫するのか考えられる原因は下記の3点になります。

 

  • 売上債権の回収が長い
  • 棚卸資産が回らない
  • 仕入債務の支払いが早い

 

これらの原因により、「売上債権+棚卸資産−仕入債務」の計算式で算出される運転資金が足りなくなります。

 

運転資金の融資を受けるコツ

キャッシュサイクルが短くなると、事業の運営だけでは運転資金の確保が難しくなりますので、
金融機関からの融資を検討する必要が出てきます。

 

そのための方法として、銀行からの融資や日本政策金融公庫、ビジネスローンなどがあげられます。

 

下記では、運転融資の融資を受ける際のコツについてまとめました。

 

自社に合う調達方法を選ぶ

運転資金の融資にはたくさんの方法がありますので、自社に合う調達方法を選ぶのがポイントです。

 

法人なのか個人事業主なのかで変わりますが、下記に主な事業資金の調達先をまとめました。

 

銀行

最もポピュラーな融資を受ける方法で、信用保証協会の保証を付けると審査に通りやすくなる

 

日本政策金融公庫

原則的に無担保無保証の融資が可能で、金利も1%後半〜3%と低く設定されている

 

ビジネスローン

消費者金融などの民間の貸金業者からの融資で、金利が高い代わりに借入のハードルが低い

 

低金利で融資を受けられるかどうかで比較するのであれば、銀行か日本政策金融公庫がおすすめです。

 

しかし、事業の運営業歴が短かったり実績がまだない会社は、審査に落ちる可能性が高いです。

 

その場合は、ビジネクストのような審査に通りやすいビジネスローンで運転資金を借りるのがいいでしょう。

 

保証人も担保も必要なく、赤字決算でも申し込み可能なのでおすすめです。

 

借入理由を明らかにする

銀行にしてもビジネスローンにしても、なぜ運転資金を借りたいのかを明らかにしましょう。

 

会社によって、運転資金を確保したい理由は下記のように違いがあると思います。

 

  • 売上と支払う諸経費が増えて通常の売上金の回収で間に合わない
  • 得意先からの売上入金が手形になった
  • 売上アップのために新商品を仕入れたい

 

審査担当者が納得できる理由を説明できれば、審査に通って運転資金を調達できる確率が上がるわけです。

 

「運転資金は必要だけど、特に理由はありません」と答えるような会社にお金を貸してくれるところはありません。

 

なぜ資金が必要なのか、どのくらいの金額が必要なのかを明確にするのが融資を受ける上でのポイントです。

 

返済期間に関する計画を立てる

金融機関は法人や個人事業主に対して、「本当に返済してくれるのか?」といった点で融資するか断るかを判断しています。

 

そのため、運転資金を融資してほしい理由や借入金額だけではなく、返済に関する計画もしっかりと練りましょう。

 

なお、5年間の最長返済期間で話を進める事業者は多いのですが、返済期間の設定は次の2点を押さえておく必要があります。

 

  • 運転資金の使い道が賞与やボーナスの支払いであれば、また融資を受ける可能性を考慮して、6ヵ月・12ヵ月払いで計画を練る
  • 3年後や5年後に新たに運転資金を借り入れる予定がある場合は、借入残高を計画的に減らして新たな融資を受けやすくする

 

できるだけ大きな金額を長い期間に渡って借りたいと考えるのは当然ですが、返済計画を怠っていると審査には通りません。

 

「この会社にはお金を貸しても、返済してくれそうにないな。」と金融機関が判断したら、
融資を断わられてしまいますので、運転資金の使い道に合わせた返済計画を担当者に伝えましょう。

 

最後のまとめ

事業を進めていくためには、事務所の家賃を支払ったり従業員に給料を渡したりと何かしらのお金が必要です。

 

この運転資金をどうやって捻出するのかは、事業者がしっかりと考えないといけません。

 

現状の資金でまかなうのが難しいのであれば、金融機関からの融資がオーソドックスな方法です。

 

「自社に合う調達方法を選ぶ」「運転資金の用途を明確にする」「返済期間の計画を立てる」
などのコツを押さえておけば、運転資金の融資を受けられる確率は高くなります。

 

ビジネクストを代表するビジネスローンであれば、簡単な手続き方法で即日融資してもらえますよ。

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