自営業 カードローン

自営業者がカードローンの審査に通る方法やコツ

はじめに

男性

カードローンとは一般的に借入専用のサービスで、
クレジットカードの付帯サービスとキャッシングとは違います。

 

審査が簡単で即日融資も受けられるカードローンは自営業者や個人事業主の強い味方ですが、
「審査に落ちてしまった・・・」という方は少なくありません。

 

ここでは自営業者がカードローンの審査に通るコツを説明していますので、
何をすれば良いのか参考にしてみてください。

 

 

自営業者向けのカードローンのメリット

個人でキャッシングを行う方法とは違い、自営業者には事業者向けのカードローンがおすすめです。

 

「資金が足りなくなった」「急な支払いが出た」など、事業経営のサポートをしてくれます。

 

まず最初に、自営業者向けのカードローンのメリットについて見ていきましょう。

 

  • 審査の手続きが簡単で、銀行融資よりもハードルが低い
  • カードローンによっては即日融資にも対応している
  • 借入の総量規制に引っ掛からないため、年収の3分の1以上の融資も可能

 

一昔前までは、「カードローンは給与所得者(サラリーマン)だけが利用できる」というイメージがありました。

 

しかし、現在では自営業者や個人事業主でもカードローンで借入ができますよ。

 

自営業者がカードローンの審査に通るコツ

サラリーマンでも自営業者でも、カードローンを利用するに当たって審査が行われます。

 

審査基準はどのカードローン会社も公開されていませんが、審査に落ちると借入はできません。

 

毎月安定した収入を得られるサラリーマンと比べてみると、
自営業者や個人事業主はどうしてもカードローンの審査に通りにくい傾向があります。

 

それでも、「自営業者はカードローンを申し込むことができない」
とは決められていませんので、審査に通るコツを要チェックです。

 

事業用資金として使えるのか確認する

ほとんどのカードローンでは、個人だけではなく自営業者や個人事業主も申し込みできます。

 

しかし、金融機関によって「資金の使途が自由」「事業資金を除く」と決められていますので注意が必要です。

 

生活資金として使うことが条件のカードローンは、当然のように事業用資金としては使えません。

 

そのため、事業用資金としてカードローンの借入を行う予定の自営業者は、
あらかじめ資金の使途について確認しておいてください。

 

必要書類を全て用意する

自営業者がカードローンの審査に通過するには、全ての必要書類を用意するのが押さえておくべきポイントです。

 

カードローンの審査の基準は、「しっかりと返済できるのか?」
「この人にお金を貸しても大丈夫なのか?」
といった点で判断されます。

 

その判断基準になるのが必要書類ですので、当然のように不備があってはいけません。

 

以下では、自営業者のカードローンの申し込みで必要な書類をいくつか挙げてみました。

 

  • 身分証明書や収入証明書
  • 事業計画書(事業用資金として使う場合)
  • 確定申告書(第一表及び第二表)
  • 所得証明書に当たる納税証明書

 

確定申告に関する書類など、個人事業主になってからの経験が加味されることもあります。

 

債務や滞納を速やかに解消する

カードローンの申し込みでは収入が安定かどうかはもちろんのこと、債務や滞納もチェックされます。

 

万が一債務や滞納がある自営業者は、カードローンの審査の通過が困難です。

 

もし債務や滞納している支払いがある場合は、カードローンの申し込みをする前に速やかに解消しましょう。

 

解消してから一定期間を空けて申し込みをすると、遥かに審査に通りやすくなりますよ。

 

「債務や滞納の事実をどうにかして隠せないのか?」と考えている方はいますが、審査の際には全てがバレてしまいますし、
その情報が他社に共有されるとカードローン自体の利用ができなくなる恐れがありますので気を付けてください。

 

実績を作る

事業をスタートして間もない自営業者は、カードローンを申し込んでも審査に落ちることがあります。

 

これは全てのカードローン会社で収入の安定を一番に重視しているからです。

 

そのため、一度カードローンに申し込んで審査に通らなかった自営業者は、実績を作ることから始めましょう。

 

カードローンの申し込み条件として1年以上の営業実績を掲げている会社が多いのですが、
長ければ長いほど審査の通過率はアップします。

 

明確に決められているわけではないものの、3年間以上の実績を作った後にカードローンに申し込んでみてください。

 

最後のまとめ

至急で資金が必要になったのであれば、カードローンの利用が便利です。

 

自営業者や個人事業主の中で公的融資や銀行・信用金庫からの融資を受けようと考えている方はいますが、
「手続きが複雑」「審査が厳しい」といったデメリットがあります。

 

一方でカードローンは比較的審査が緩くなっていますので、
サラリーマンだけではなく自営業者や個人事業主も申し込みが可能ですね。

 

ただし、今までの実績がないと審査に落ちやすいため、「安定した収益を出す」
「必要書類を全て用意する」「債務や滞納を速やかに解消する」などの点に気を配ってみてください。

 

ビジネクスト

ビジネクスト

  • 法人個人共に繰り返し借入OK、赤字決算でも申込み可能が嬉しい
  • 無担保無保証、来店不要で書類提出後3日程度で融資とすごく早い
  • 借入も返済も電話や提携銀行、コンビニATMから手軽に行えて便利
TOPへ