法人 ビジネスローン

法人向けのビジネスローンの選び方

はじめに

男性

「ビジネスローンは個人事業主が利用する資金調達法」とイメージしていませんか?

 

しかし、ビジネスローンは中小企業の経営者に向けた金融商品でもありますので、
資金繰りで悩む法人にもおすすめです。

 

このページでは法人がビジネスローンを利用するメリットや正しい選び方についてまとめてみました。

 

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法人がビジネスローンを選ぶメリット

事業資金の調達先は、銀行やビジネスローンなどたくさんの選択肢があります。

 

目的や用途によって変わりますが、法人にはビジネスローンがおすすめです。

 

法人が資金調達先としてビジネスローンを選ぶメリットを簡単に見ていきましょう。

 

  • 銀行融資と比べると審査が甘いため、創業してから間もない法人でも融資を受けられる可能性が高い
  • 融資先を決める基準があらかじめ決まっているため、審査のスピードが早い(申し込みから数日で融資が可能)
  • 不動産担保や保証人なしでも事業資金を借り入れることができる
  • 普段から使っている通帳に振り込んでもらえるため、利便性が非常に高い

 

審査の甘さや融資スピードの早さなど、ビジネスローンには銀行融資にないメリットがありますね。

 

不動産などの担保を持たない法人経営者も、ビジネスローンで融資を受けてみてください。

 

ビジネスローンの選び方のポイント

ビジネスローンと一口に言っても、信販会社や事業者融資専門業者、消費者金融など様々な会社から提供されています。

 

あまりにも種類が多いため、「どのビジネスローンを利用して事業資金を調達すれば良いの?」
と悩んでいる法人経営者は少なくありません。

 

これから長年に渡って利用していく形になりますので、ビジネスローンの選び方はとても大事ですよ。

 

ここでは法人のビジネスローンの選び方で押さえておきたいポイントをいくつか説明していきます。

 

審査の通りやすさで比較する

業歴や売り上げ状況によっては、法人でもビジネスローンの審査に通らないことがあります。

 

そこで、審査に通りやすいのかどうかでビジネスローンを比較しましょう。

 

下記に該当する大手金融機関のビジネスローンは、審査の基準が厳しくなっています。

 

  • 会社の規模が大きい
  • 誰でも名を知っている
  • 上場している企業
  • 大手金融機関のグループ会社

 

「有名な金融機関のビジネスローンで資金調達したい」と考える法人経営者の気持ちはわかりますが、
審査に通らなければ融資を受けられません。

 

事業資金を確保できないと資金がショートする恐れがありますので、
中堅企業や中小企業のノンバンクビジネスローンを選びましょう

 

中堅企業や中小企業のノンバンクビジネスローンは、
何社かに融資をしないと利益を出せないため、審査の基準も甘くなる傾向があります。

 

即日融資が可能かどうかで比較する

即日融資が可能かどうかで比較するのは、法人のビジネスローンの選び方で押さえておくべきポイントです。

 

法人経営者で、「今日中に支払いを済ませないといけない」
「返済日が明日まで迫っている」と資金繰りで悩んでいる方はいませんか?

 

ビジネスローンによっては融資スタートまでに時間がかかるところがありますので、
お急ぎの方は即日融資に対応しているサービスを選びましょう。

 

銀行融資とは違ってビジネスローンで即日融資ができるのは、
自動的に審査結果が出るスコアリングシステムを採用しているからです。

 

しかし、同じスコアリングシステムの採用でも融資までのスピードはビジネスローンで違いますので、
公式サイトで即日対応可能なのか確かめましょう。

 

また、即日融資に対応していても営業時間を過ぎると振り込みが難しくなるため、遅くても午前中までには申し込んでください。

 

融資の限度額で比較する

法人によっては、多額の事業資金を調達しないといけないことがあります。

 

そのため、融資の限度額でビジネスローンを比較しましょう。

 

融資の限度額が多ければ多いほど、万が一の事態が引き起こされた時でも安心ですね。

 

金融商品の限度額が十分に確保されているのかどうかは大事ですが、ビジネスローンは「無担保」「保証人なし」
「審査が甘い」という代わりに、限度額はどれだけ多くても1,000万円になっています。

 

それに、どれだけ経営状況が良くても、初回の利用で1,000万円の融資を法人にしてくれるビジネスローンはありません。

 

高額の借入を期待している法人は、不動産などの有担保ローンのビジネスローンを選びましょう。

 

最後のまとめ

資金繰りで悩む法人にとって、ビジネスローンは頼りになる存在です。

 

ビジネスローンは中小企業や個人事業主に向けた金融商品で、
「審査が甘い」「即日融資可能」「担保や保証人なしでOK」といったメリットがあります。

 

どのビジネスローンを利用しようか迷っている法人経営者は、審査の基準や即日融資が可能かどうかで比較しましょう。

 

正しい選び方で申し込むビジネスローンを決めて、事業を継続できるように努力してみてください。

 

ビジネクスト

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