個人事業主 ビジネスローン

個人事業主がビジネスローンを利用するメリットと正しい選び方

はじめに

男性

「融資を受けたいけど銀行が相手にしてくれない」
「事業資金が足りなくなって困っている」と悩んでいる個人事業主はいませんか?

 

そのような方には、中小企業や個人事業主に向けたビジネスローンの利用をおすすめします。

 

ビジネスローンは法人と比べて信用力の欠ける個人事業主でも融資が可能ですよ。

 

ここでは、個人事業主がビジネスローンを利用するメリットや正しい選び方を説明していきます。

 

 

個人事業主がビジネスローンを利用するメリット

「お金を借りる」「融資を受ける」と聞き、銀行融資をイメージする方は少なくありません。

 

銀行でお金を借りる方法は一般的ですが、次のデメリットがあります。

 

  • 審査が厳しくて信用力の欠ける個人事業主では通らないことがある
  • 審査に数週間から数ヵ月はかかるため、即日融資は不可能

 

審査を通過しないと融資を受けられませんので、個人事業主にはビジネスローンがおすすめです。

 

中小企業や個人事業主に向けた金融商品として、ビジネスローンは提供されています。

 

個人事業主がビジネスローンを利用するにあたり、どのようなメリットがあるのか見ていきましょう。

 

  • 銀行融資よりも遥かに審査が甘いため、お金を借りられる可能性が高くなる
  • 最短で即日融資に対応しているため、急な資金需要にも対応できる
  • 不動産などの担保や代表者としての連帯保証なしで融資を受けられる
  • 総量規制の対象外なので、年収の3分の1を超えた借り入れもできる
  • ビジネスローンによっては事業性資金だけではなくプライベート資金への利用もできる

 

プロパー融資などの銀行融資や日本政策金融公庫などの公的融資の利用で、
「審査に落ちてしまった」という個人事業主は少なくありません。

 

安定した利益を出していても信用力の面で法人に劣るため、融資を断られるケースもありますよね。

 

一方でビジネスローンは金利が高い代わりに融資の条件が緩いので、
資金繰りで悩む個人事業主はぜひ一度活用してみてください。

 

個人事業主のビジネスローンの正しい選び方

どういう基準でビジネスローンを選べば良いのか、悩んでいる個人事業主はたくさんいます。

 

一口にビジネスローンと言っても、信販会社や事業者融資専門業者など様々な会社から提供されているのが特徴です。

 

このページでは、個人事業主のビジネスローンの正しい選び方についてまとめてみました。

 

個人事業主向けなのかどうかで比較する

金融商品のビジネスローンは、次の3パターンに大きくわけられます。

 

  • 個人事業主も法人も融資可能
  • 個人事業主のみ融資可能
  • 法人のみ融資可能

 

個人事業主の方は、なるべく個人事業主のみ利用できるビジネスローンを選びましょう。

 

法人にも融資しているビジネスローンの場合、法人と信用力で比較されるので審査で不利になりやすいのです。

 

そこまで神経質になる必要はありませんが、個人事業主のみに融資している
ビジネスローンの方が手厚いサポートを受けられますよ。

 

審査の難易度で比較する

銀行融資と比べてみると、ビジネスローンは審査に通過しやすくなっています

 

信用力の欠ける個人事業主でも融資可能ですが、ビジネスローンの審査の難易度は下記のような違いがあるのが特徴です。

 

  • 銀行ビジネスローンは審査が厳しい
  • 大手消費者金融のビジネスローンは審査が普通
  • 中堅企業のノンバンクビジネスローンは審査が緩い
  • 中小企業のノンバンクビジネスローンは審査が緩い

 

今までの実績や売上に不安が残る個人事業主は、なるべく審査の緩いビジネスローンに申し込みましょう。

 

「審査の通りやすさ」「融資の受けやすさ」で比較するのは、ビジネスローンの選び方のポイントです。

 

即日融資が可能かどうかで比較する

ビジネスローンは銀行融資とは違い、スコアリングシステムによる審査が行われています。

 

コンピュータで融資可能かどうか判断していますので、即日融資を考えている個人事業主におすすめです。

 

しかし、全てのビジネスローンで即日で審査を行い、すぐに借り入れができるわけではありません。

 

そのため、「今日中に支払いを済ませないとヤバい」「返済日が明日に迫っていて何とか資金を確保しないといけない」
という個人事業主は、即日融資に対応しているのかどうかでビジネスローンを選びましょう。

 

一般的に大手消費者金融のビジネスローンは、借り入れまでのスピードが早くなっています。

 

ただし、即日融資に対応していると公式サイトで記載されていても、
申し込み状況や時間帯によっては翌日以降になるケースもありますので注意してください。

 

最後のまとめ

資金調達の悩みを抱えている個人事業主にビジネスローンは向いています。

 

審査が緩くて借り入れやすかったり、急な資金需要に対応できたりするのが
個人事業主がビジネスローンを利用するメリットですね。

 

「個人事業主向けなのか?」「審査が緩いのか?」「即日融資ができるのか?」
といった点でビジネスローンを比較すれば、選び方で失敗することはありません。

 

銀行融資の審査に落ちた方も、ビジネスローンに申し込んでみてください。

 

ビジネクスト

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