個人事業主のビジネスローン

個人事業主がビジネスローンを利用するメリットと正しい選び方

男性

「融資を受けたいけど、銀行が相手にしてくれない」
「事業資金が足りなくなって困っている」と悩んでいませんか?

 

そのような方向けに、中小企業や個人事業主に向けたビジネスローンの利用をおすすめします。

 

ビジネスローンは、法人と比べて信用力の欠ける個人事業主でも融資が可能ですよ。

 

こちらでは、個人事業主がビジネスローンを利用するメリットや正しい選び方についてまとめました。

 

 

個人事業主がビジネスローンを利用するメリット

「お金を借りる」「融資を受ける」と聞き、銀行融資をイメージする方は多いと思います。

 

銀行でお金を借りる方法は一般的ですが、次のようなデメリットがあります。

 

  • 審査が厳しくて信用力の欠ける個人事業主では通らないことがある
  • 審査に数週間から数ヵ月はかかるため、即日融資は不可能

 

審査に通過しないと融資を受けられませんので、個人事業主は審査に通りやすいビジネスローンがおすすめです。

 

中小企業や個人事業主に向けた金融商品として、ビジネスローンが提供されています。

 

個人事業主がビジネスローンを利用するにあたり、どのようなメリットがあるのか見ていきましょう。

 

  • 銀行融資よりも遥かに審査が甘いため、お金を借りられる可能性が高くなる
  • 最短で即日融資に対応しているため、急な資金需要にも対応できる
  • 不動産などの担保や代表者としての連帯保証なしで融資を受けられる
  • 総量規制の対象外なので、年収の3分の1を超えた借り入れもできる
  • ビジネスローンによっては事業性資金だけではなく、プライベート資金への利用もできる

 

プロパー融資などの銀行融資や日本政策金融公庫などの公的融資の利用で、
「審査に落ちてしまった」という個人事業主は少なくありません。

 

安定した利益を出していても信用力の面で法人に劣るため、融資を断られるケースもありますよね。

 

一方で、ビジネスローンは金利が高い代わりに融資の条件が緩いので、資金繰りで悩む個人事業主はぜひ利用してみてください。

 

個人事業主のビジネスローンの正しい選び方

どういう基準でビジネスローンを選べばいいのか、悩んでいる個人事業主はたくさんいると思います。

 

一口にビジネスローンと言っても、信販会社や事業者融資専門業者など様々な会社から提供されているのが特徴です。

 

こちらでは、ビジネスローンの正しい選び方についてまとめてみました。

 

個人事業主向けかどうか

ビジネスローンは、大きく次の3パターンにわけられます。

 

  • 個人事業主も法人も融資可能
  • 個人事業主のみ融資可能
  • 法人のみ融資可能

 

個人事業主の方は、なるべく個人事業主のみ利用できるビジネスローンを選ぶのがいいでしょう。

 

法人にも融資しているビジネスローンの場合、法人と信用力で比較されるので審査で不利になりやすいのです。

 

審査の難易度

銀行融資と比べてみると、ビジネスローンは審査に通りやすくなっています

 

ただ、選ぶビジネスローンによって審査の難易度は下記のように違いがあります。

 

  • 銀行ビジネスローンは審査が厳しい
  • 大手消費者金融のビジネスローンは審査が普通
  • 中堅企業のノンバンクビジネスローンは審査が緩い
  • 中小企業のノンバンクビジネスローンは審査が緩い

 

今までの実績や売上に不安が残る個人事業主は、ビジネクストのようななるべく審査の緩いビジネスローンに申し込みましょう。

 

「審査の通りやすさ」「融資の受けやすさ」で比較するのは、ビジネスローンの選び方のポイントです。

 

即日融資が可能か

ビジネスローンは銀行融資と違い、スコアリングシステムによる審査が行われています。

 

コンピュータで融資可能かどうかを判断していますので、即日融資を考えている個人事業主におすすめです。

 

しかし、全てのビジネスローンで即日審査を行い、すぐに借り入れができるわけではありません。

 

そのため、「今日中に支払いを済ませないとヤバい」「返済日が明日に迫っていて、何とか資金を確保しないといけない」
という個人事業主の方は、即日融資に対応しているのかどうかでビジネスローンを選びましょう。

 

一般的に大手のビジネスローンでは、借り入れまでのスピードが早くなっています。

 

ただし、即日融資に対応していると公式サイトで記載されていても、
申し込み状況や時間帯によっては翌日以降になるケースもありますので注意してください。

 

最後のまとめ

資金調達の悩みを抱えている個人事業主には、ビジネクストのようなビジネスローンが向いています。

 

審査が緩くて借り入れやすかったり、融資までのスピードが早いのが利用するメリットですね。

 

「個人事業主向けか?」「審査が緩いか?」「即日融資は可能か?」といった点で選ぶのがいいでしょう。

 

銀行融資の審査に落ちた方でも、ビジネスローンなら審査に通る可能性は大いにあるので申し込んでみてください。

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