事業者ローンの審査

事業者ローンの審査を通過する上で押さえるべきコツ

男性

事業者ローンは一般向けのキャッシングとは違い、経営者や個人事業主が資金調達するための金融商品です。

 

資金のやりくりで困った時に事業者ローンは役立ちますが、審査に通らなければお金を借りることはできません。

 

こちらでは事業者ローンの審査に通るコツをまとめましたので、ぜひ参考にしてみてください。

 

 

事業者ローンの審査に通るコツ

事業者ローンはビジネスローンと呼ばれることも多く、中小企業の経営者や個人事業主のために作られた金融商品です。

 

「資金が足りなくなった」「何とかして資金を捻出したい」と考える事業者の心強い味方ですね。

 

事業者ローンを利用するにあたり、どのようなメリットがあるのかを下記でまとめました。

 

  • 不動産などの担保や連帯保証人が不要
  • 総量規制の対象外で年収の3分1の以上の資金も借入できる
  • 審査のスピードが早く、即日融資も十分に可能
  • カードローン仕様の商品は利便性が高い

 

事業者ローンは事業者にとって代表的な資金調達法ですが、当然審査に通らないと利用できません。

 

「本当にお金を借りられるの?」と心配だと思いますので、下記で事業者ローンの審査に通るポイントを紹介します。

 

ノンバンク系の事業者ローンを選ぶ

事業者ローンと一口に言っても、ノンバンク系と銀行の2種類に大きくわけられます。

 

要望によって選ぶべきサービスは違いますので、両者の違いについてチェックしてみましょう。

 

ノンバンク系の事業者ローン
  • 金利:高い
  • 融資限度額:小さい
  • 融資までの早さ:早い
  • 最長借入期間:短い
  • 審査基準:甘い

 

銀行の事業者ローン
  • 金利:低い
  • 融資限度額:大きい
  • 融資までの早さ:遅い
  • 最長借入期間:長い
  • 審査基準:厳しい

 

ビジネクストのようなノンバンク系の事業者ローンは金利が高い代わりに、審査に通りやすい傾向があります。

 

銀行よりも審査が甘いため、事業資金を確実に調達したいのであればノンバンク系の事業者ローンを選びましょう

 

事業計画書を念入りに作成する

金融機関がお金を貸してくれるかどうかは、事業計画や資金計画で決まると言っても過言ではありません。

 

事業計画書や収支明細書は事業のための資金であることを証明し、どのように売り上げを出していくのかを示す重要な書類です。

 

事業計画書を作成するにあたってのコツは下記になります。

 

  • 自社の理念や強みを積極的にアピールする
  • 事業内容に加えて、市場やターゲットを詳しく説明する
  • 主な仕入れ先と販売先に関する説明をする
  • 長期利益計画や短期利益計画をきっちりと計算する

 

100点の出来栄えの事業計画書を作成すれば、事業者ローンの審査に通る確率は大幅にアップするでしょう。

 

なお、誤字脱字は信頼性を失いますので、複数人で確認やチェックをしてケアレスミスを防ぐのがポイントです。

 

借入希望額を少額に設定する

事業資金は会社を運営していく上で欠かせませんので、「少しでも多く借り入れたい」と考えるのは当然ですよね。

 

しかし、審査の通過率を上げるには、借入の希望額を少額に設定すべきです。

 

事業者ローンは過去の融資データをもとにして審査する「スコアリングシステム」が採用されています。

 

融資額が30万円〜1,000万円の事業者ローンの利用の場合、借入希望額に応じて下記のように変わります。

 

  • 100万円の希望額で申し込むと、過去の100万円で融資した企業のデータで貸し倒れ率を計算する
  • 1,000万円の希望額で申し込むと、過去の1,000万円で融資した企業のデータで貸し倒れ率を計算する

 

つまり、希望額が低ければ低いほど、スコアリング審査に通りやすくなるということです。

 

最初から1,000万円を貸してくれる金融機関はありませんので、実績を作ってから増額希望を出すのがコツです。

 

保証人を付ける

1,000万円以下の少額融資の事業者ローンでは、基本的に担保や保証人は必要ありません。

 

しかし、「審査に通って、融資を受けられるか不安…」という方は、保証人を付けて申し込みましょう。

 

貸し倒れが無いように保証人を立てるだけで、事業者ローンの審査に通りやすくなります。

 

これは貸す側の金融機関が安心するのが一番の理由ですね。

 

最後のまとめ

以上のように、事業者ローンの審査を通過する上で押さえておきたいコツを紹介しました。

 

ノンバンク系の事業者ローンが経営者や個人事業主に最適なのは、銀行よりも審査に通りやすいからです。

 

ビジネクストは赤字決算でも申し込み可能ですし、来店不要で即日融資してもらえるのでおすすめです。

 

それでも、100%確実に融資を受けられるわけではありませんので、
「事業計画書を念入りに作成する」「少額の融資を希望する」といった点を工夫してみてください。

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