ビジネスローン 借入

ビジネスローンで借入を行うメリットのまとめ

はじめに

男性

ビジネスローンとは通常の銀行融資とは違い、中小企業や個人事業主などの事業者が利用できる融資商品です。

 

銀行や証券会社、クレジットカード会社や消費者金融から事業で使う資金を借り入れることができます。

 

「事業資金が足りない・・・」と悩む経営者の強い味方ですね。

 

ここではビジネスローンで借入を行うメリットを詳しく解説していきます。

 

 

ビジネスローンのメリット一覧

中小企業の経営者や個人事業主にとって、資金繰りを頭を悩ませる問題の一つです。

 

この資金調達の方法として、近年ではビジネスローンで借入を行う事業者が増えました。

 

ビジネスローンの利用を検討するにあたり、まずはどのようなメリットがあるのかきちんと押さえておかないといけません。

 

他の資金調達の方法とは違うビジネスローンで借入を行うメリットを詳しく見ていきましょう。

 

比較的審査が甘い

ビジネスローンは、元々は信用力の低い中小企業や零細企業に向けて開発したローン商品です。

 

銀行融資よりも金利は高めに設定されていますが、その代わりに借入の審査が比較的甘いというメリットがあります。

 

資金調達を行うにあたり、次の悩みを抱えている事業者はいませんか?

 

  • 銀行の融資を受けたいけど審査に通らない
  • 銀行からの借入の枠が増えない
  • 補助金や助成金の対象にならない

 

中々お金を借りられない中小企業や個人事業主にとって、審査が甘いのは何よりも嬉しいことです。

 

もちろん、事業者であれば誰でも借入ができるわけではないものの、
ビジネスローンは銀行融資のようにたくさんの資料をもとにして、細かい審査が行われることはありません。

 

最短で即日融資が可能

ビジネスローンの種類によって異なりますが、最短で即日融資が可能なのは大きなメリットです。

 

急ぎで資金調達が必要な事業者にとって、融資までのスピードが早いのはありがたいポイントなのではないでしょうか。

 

なぜビジネスローンによる借入で即日融資が可能なのか、いくつかの理由を挙げてみました。

 

  • 事業者の申告した情報をデータで処理して自動的に判定するシステムのスコアリング方式で審査が行われる
  • スコアリングによる審査は、コンピューターシステムによってスピーディーに完了する

 

銀行融資の場合は、「融資担当者が面談をする」⇒「稟議書を作成する」
⇒「支店内や本店で回覧する」という流れで融資を受けられるか決まります。

 

2週間〜3週間の期間がかかるケースも多いものの、ビジネスローンは長くても数日間で結果が出るのが魅力的ですね。

 

担保や保証人が不要

ビジネスローンの中には、担保や保証人を用意しなくても借入ができるサービスがあります。

 

ビジネスローンの種類は大きくわけると次の2つです。

 

  • 担保や保証人が不要の無担保ローン
  • 担保や保証人が必要な有担保ローン

 

無担保ローンのビジネスローンであれば、不動産を持たない個人事業主でも借入ができますよ。

 

ただし、多額の事業資金を低金利で借り入れたい場合は、無担保ローンではなく有担保ローンの方がおすすめです。

 

担保や保証人が不要なビジネスローンは事業資金を借り入れるまでのハードルが低い代わりに、金利が高く設定されています。

 

これは許容できる貸し倒れリスクの幅が広がるのが原因ですので仕方ありません。

 

借入の方法が簡単

「事業資金の借入は面倒なのでは?」「事業資金を借りる方法は難しいのでは?」とイメージしている事業者はいます。

 

しかし、ローンカードが発行されるローンカード型のビジネスローンは、借入の方法がとても簡単です。

 

わざわざ実店舗に足を運ばなくても、インターネット上で融資や審査の申し込みを行い、
無事に通過すればコンビニATMや銀行ATMを使って借入や返済ができます。

 

お金を借りるまでの手間が一切かかりませんので、ビジネスローンは
早急に資金を調達したい中小企業の経営者や個人事業主から選ばれているわけです。

 

また、ローンカード型のビジネスローンはコンビニATMや銀行ATMで
サっと借入できるだけではなく、限度額の範囲であれば何度でも借りられます。

 

限度額に関しては最初の審査で決定するのですが、
枠の範囲内で借入や返済ができればわざわざローン契約を結ぶ必要がありません。

 

個人の借入総額を年収の3分の1に制限する総量規制はビジネスローンでは対象外ですので、
年収の低い個人事業主でも多額の事業資金の調達が可能です。

 

最後のまとめ

以上のように、資金調達で悩んでいる中小企業の経営者や個人事業主は、
ビジネスローンで借入を行うのが良いとおわかり頂けたのではないでしょうか。

 

ビジネスローンは、銀行や保険会社、証券会社やクレジットカード、消費者金融など様々な金融機関で取り扱いがあります。

 

ビジネスローンの種類で金利や審査の通りやすさには違いがありますが、
「比較的審査が甘い」「即日融資が可能」「担保や保証人が不要」などメリットは豊富ですよ。

 

どうやって資金調達をすれば良いのか迷っている事業者は、ぜひ一度ビジネスローンを有効活用してみてください。

 

ビジネクスト

ビジネクスト

  • 法人個人共に繰り返し借入OK、赤字決算でも申込み可能が嬉しい
  • 無担保無保証、来店不要で書類提出後3日程度で融資とすごく早い
  • 借入も返済も電話や提携銀行、コンビニATMから手軽に行えて便利
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