つなぎ資金 融資

つなぎ資金の融資を受ける方法※ビジネスローンがおすすめ

はじめに

男性

法人が事業資金を一時的に用意したい時は、「つなぎ資金」や「つなぎ融資」と呼ばれます。

 

その名の通り、一時的に事業資金をつなぐ目的で長期的な借り入れや融資とは違うのが特徴です。

 

このページでは、つなぎ資金の融資を受けるメリットと具体的な方法をまとめました。

 

 

つなぎ融資を受けるメリット

つなぎ資金は事業者だけではなく、個人での利用にも当てはまります。

 

例えば、住宅ローンを使って住宅を購入する場合は、住宅が完成するまではつなぎ融資を利用し、
建物の引き渡し後に住宅ローンでつなぎ融資を完済して、新たな返済がスタートする仕組みです。

 

中小企業などの法人がつなぎ融資を利用する際も、同じように一時的に事業資金をつなぐ目的で使われています。

 

金融機関からつなぎ資金の融資を受けるにあたり、どのようなメリットがあるのか見ていきましょう。

 

  • 保証人や担保の用意が不要で、申し込みのハードルや融資までのスピードが早い
  • 滞りなく支払いを行うことで、事業を立て直すことができる
  • 資金繰りの改善で銀行や金融機関との関係を改善できる

 

企業間のビジネスでは入金日と支払日のズレが生じるケースが多く、短期間のうちに資金が不足することがあります。

 

その状態を改善して、事業の立て直しを行う制度がつなぎ資金の融資です。

 

つなぎ資金の融資を受ける方法

つなぎ資金の融資は、全ての金融機関で取り扱っているわけではありません。

 

以下では、中小企業がつなぎ資金の融資を受ける方法をまとめてみました。

 

ビジネスローン

ビジネスローンは銀行の融資に通らない中小企業や零細企業、個人事業主のために作られました。

 

事業者ローンと呼ばれることもありますが、基本的な内容に関しては一緒ですね。

 

他の融資とは違い、ビジネスローンがつなぎ融資に向いている理由を見ていきましょう。

 

  • 銀行よりも審査が甘く、融資を受けられる可能性が高い
  • スピーディーな手続きが可能で、即日融資に対応しているところもある
  • 使用用途を明確にしなくてもいいので、つなぎ資金が目的でも問題ない

 

審査の通りやすさや即日融資の対応、使用用途の柔軟性からビジネスローンは事業者の心強い味方と言えます。

 

今すぐ資金を用意したいケースは多々あると思いますので、その場合はビジネスローン一択で間違いないでしょう。

 

ビジネクストなら来店不要ですぐに融資してもらえ、赤字決算でも審査に通りやすいと評判です。

 

日本政策金融公庫

日本政策金融公庫は国が100%出資する金融機関で、つなぎ資金の融資制度も実施されています。

 

もちろん、長期的な借入の設備資金や運転資金の融資もOKですよ。

 

日本政策金融公庫で融資を受けるにあたり、次のような3つのメリットがあります。

 

  • 銀行融資を断られた起業間もない方や、起業前の経営者でも申し込みができる
  • ノンバンク系のビジネスローンよりも低金利での貸し付けが行われている
  • 高額の融資にも対応している

 

ただし、日本政策金融公庫はビジネスローンよりも審査は厳しめになります。

 

不動産担保融資

不動産担保融資では、土地や建物などの不動産を担保にしてつなぎ資金の借入ができます。

 

万が一返済できなかった時でも、金融機関側は貸し倒れのリスクを回避できますので、大口の資金調達も不可能ではありません。

 

利用する事業者側も低金利で借入できるため、不動産担保融資は双方にメリットのある方法です。

 

ただし、大口の融資を受ける場合は相応の手数料が発生すると心得ておきましょう。

 

ファクタリング

設備資金やつなぎ資金の融資において、資金調達プロを代表するファクタリングという方法が広まりつつあります。

 

ファクタリングとは、売上金の帳簿上の未集金である売掛金を現金化してくれる便利なサービスです。

 

手形割引と似ていますが、ファクタリングには次のような特徴があります。

 

  • 手形割引は手形を担保にして、事業資金を融資してもらう
  • ファクタリングは売掛金を業者に買い取ってもらって現金化する

 

つなぎ資金でもファクタリングの利用は可能で、「比較的簡単に資金の調達ができる」
「担保不要でキャッシュフローを正常化できる」「金融機関の信用度がアップする」という3つがメリットですね。

 

最後のまとめ

つなぎ資金を融資してもらうにあたり、様々な方法があることをおわかり頂けましたでしょうか。

 

一般的にはビジネスローンや日本政策金融公庫、不動産担保融資やファクタリングから選ぶ形になります。

 

ただし、それぞれの方法によってメリットとデメリットがある点には注意しないといけません。

 

おすすめはビジネスローンの利用で、ビジネクストなら審査に通りやすくて即日融資も可能です。

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